在業(yè)務(wù)發(fā)展和信創(chuàng )安全的雙重驅動(dòng)下，越來(lái)越多的銀行將核心下移或核心建設工作，作為推動(dòng)數字化轉型和落實(shí)信創(chuàng )要求的重要抓手。但不同銀行，受制于業(yè)務(wù)規模、科技能力和成本投入，也有著(zhù)不同的選擇，包括：技術(shù)路線(xiàn)、系統架構、項目實(shí)施等。

神州信息作為國內最早從事銀行核心業(yè)務(wù)系統建設的科技廠(chǎng)商，尤其在近兩年，更是承建和參與了包括國有大行在內大量不同類(lèi)型銀行的核心項目建設，過(guò)程中與銀行及其他廠(chǎng)商共同解決了大量國產(chǎn)化技術(shù)路徑的問(wèn)題，不僅幫助銀行按期完成了核心下移改造工作，更是積累了豐富的實(shí)施經(jīng)驗，神州信息也愿意通過(guò)經(jīng)驗的分享，幫助更多銀行完成新核心建設工作。

從功能中心到能力中心，核心的“無(wú)核化”趨勢

構建企業(yè)級的全行能力中心，已經(jīng)成為核心下移或者新核心建設的一種趨勢。依托核心系統分布式和微服務(wù)技術(shù)架構，對核心系統內的公共支撐微服務(wù)進(jìn)行功能擴展，逐漸形成全行級能力中心，既不影響核心系統功能，又能實(shí)現統一的能力中心建設。從功能中心到能力中心，帶來(lái)兩方面的改變：

一是打破系統邊界，從單一的縱向能力支撐走向中臺化的能力橫向覆蓋。在企業(yè)級數據平臺支撐下，真正形成覆蓋全行業(yè)務(wù)系統的能力中心。

二是實(shí)現技術(shù)能力的內聚。在“無(wú)核化”理念下，進(jìn)一步實(shí)現核心能力的剝離和重塑，終將通用性技術(shù)能力內聚為全行級的統一技術(shù)平臺，有效支撐上層業(yè)務(wù)創(chuàng )新和發(fā)揮底層云算力的釋放。

自主還是聯(lián)合建設？基于長(cháng)期發(fā)展考量

作為銀行最重要的生產(chǎn)系統，核心系統一直是銀行IT建設的重中之重，投入大、涉及部門(mén)多、建設周期長(cháng)，其建設不僅是對全行科技能力的一次迭代，更是對全行科技能力的一次大考。目前國內核心建設主要采用“自主和聯(lián)合”兩種方式。

兩種方式各有各有利弊：

一是“自主建設”：所需科技力量強、人力投入多、資金投入大，但是系統適配度度高，可根據自身特點(diǎn)和需求進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設；

二是“聯(lián)合建設”：所需科技、人員和資金投入相對較低，但是系統適配度低，在某些方面需要進(jìn)行定制化改造。

針對性建議：

一是針對核心建設“投入大”的問(wèn)題：加強聯(lián)合研發(fā)，大行、股份制或者頭部城商，可加強與科技廠(chǎng)商合作，采用聯(lián)合研發(fā)形式，引入成熟通用組件或者功能模塊，降低研發(fā)成本和縮短建設周期；

二是針對“可控及適用性”的問(wèn)題，部分銀行在引入科技廠(chǎng)商參與核心建設過(guò)程中，要強化知識轉移，借助廠(chǎng)商力量完成自身科技隊伍的提升和培養，同時(shí)借助廠(chǎng)商力量完成關(guān)鍵差異化功能的開(kāi)發(fā)，建立自身的特色架構體系。

同業(yè)實(shí)踐，核心建設的關(guān)鍵環(huán)節

一是信創(chuàng )環(huán)境下，核心系統的切換方式。根據實(shí)施銀行的規模、業(yè)務(wù)和技術(shù)復雜度及關(guān)聯(lián)系統數量等方面，一般采用“并行使用、分批次投產(chǎn)和一次性切換”三種方式。

“分批次投產(chǎn)”：適合業(yè)務(wù)、技術(shù)復雜度較高、關(guān)聯(lián)系統較多的建設項目，股份制或某些大體量區域銀行采用該方式較多。通過(guò)業(yè)務(wù)拆分、多次投產(chǎn)，確保業(yè)務(wù)連續性和降低建設風(fēng)險。但是分步投產(chǎn)也會(huì )導致建設周期長(cháng)，新老核心對接、運維等問(wèn)題。

“一次性投產(chǎn)”：適合業(yè)務(wù)和技術(shù)復雜度較低，關(guān)聯(lián)系統較少的建設項目?？焖偻懂a(chǎn)后，各方面投入直接降低，運營(yíng)和運維壓力小。但一次性切換難大，存在一定業(yè)務(wù)風(fēng)險。

“雙核心并行”：除大行外，一般很少銀行選擇該方式。雙核心運行投入巨大，同時(shí)并行期還要同步滿(mǎn)足監管各種適應性修改。

二是上下游系統配套改造。在核心建設過(guò)程中，如何處理上下游涉及的大量關(guān)聯(lián)系統？可從兩個(gè)主要場(chǎng)景出發(fā)，進(jìn)行判斷：

“少動(dòng)或不動(dòng)”：如果在核心建設前，已經(jīng)對全行架構做過(guò)系統性梳理和改造，包括：各層、各域的系統劃分功能邊界；交易總線(xiàn)、微服務(wù)治理、數據總線(xiàn)建設；核心系統業(yè)務(wù)功能模塊接口優(yōu)化調整等。

可采用主原則：外圍系統不做大的修改，核心系統采用原有業(yè)務(wù)接口模式進(jìn)行調整和對接。下游系統接口報文格式、通訊轉換基于交易總線(xiàn)、渠道整合進(jìn)行調整和修改。數據類(lèi)系統采用數據總線(xiàn)轉換方式進(jìn)行差異屏蔽。

“配套性改造”：以核心建設為契機，對全行架構梳理和改造，以及必要系統的升級。

可采用主原則：外圍系統依據各項原則下，做必要修改。核心系統采用既定設計的接口與服務(wù)結合需求調整。下游系統接口報文格式、通訊轉換基于交易總線(xiàn)、渠道整合進(jìn)行調整和修改。下游系統結合新的標準進(jìn)行業(yè)務(wù)調用以及異常處理調整。數據類(lèi)系統采用最新數據結構和架構，進(jìn)行業(yè)務(wù)功能和數據字段的對應調整。

三是核心切換前的并行驗證和生產(chǎn)交易流量切換。在新核心具備上線(xiàn)條件前，為降低對業(yè)務(wù)影響，實(shí)現系統平穩切換，可選擇三個(gè)關(guān)鍵階段進(jìn)行上線(xiàn)前驗證：

一階段：新舊核心并行驗證，保證新舊核心業(yè)務(wù)一致；

二階段：試運行階段，可指定客戶(hù)、賬戶(hù)或分支行，在核心前置實(shí)現交易流量分階段切換；

三階段：新核心全面投產(chǎn)階段，在達成全量流量切換后，系統運行架構調整為目標態(tài)。

四是核心建設中如何引入業(yè)務(wù)建模的方法。面對越來(lái)越復雜的業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求，原本更多基于功能的應用開(kāi)發(fā)流程已經(jīng)難以適用銀行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的需要。而業(yè)務(wù)建模這一新型開(kāi)發(fā)方式越來(lái)越受到重視，如何在核心建設中引入業(yè)務(wù)建模這一先進(jìn)方法，流程識別和組件梳理是兩個(gè)關(guān)鍵。

關(guān)鍵一：流程識別的關(guān)鍵在于結合全行戰略自頂而下的梳理。尤其是明確關(guān)鍵的業(yè)務(wù)流程及與外部場(chǎng)景的額邏輯關(guān)系。

關(guān)鍵二：結合實(shí)際需要和現有系統，進(jìn)行自底向上的標準化與模塊化的組件梳理，提高業(yè)務(wù)架構的可用性和可維護性，降低運營(yíng)和維護成本。