以下文章來(lái)源于信息化百人會(huì ) ，作者信息化百人會(huì )

銀行作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要金融實(shí)體，在鄉村振興、普惠金融、產(chǎn)業(yè)供應鏈、制造業(yè)轉型等方面發(fā)揮著(zhù)重要的支撐和保障作用。 “十四五”時(shí)期，中國經(jīng)濟發(fā)展將進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行也需要對服務(wù)模式、業(yè)務(wù)體系進(jìn)行調整。銀行如何通過(guò)金融科技的加持，實(shí)現商業(yè)模式和業(yè)務(wù)服務(wù)模式創(chuàng )新，更加專(zhuān)業(yè)、高效、便捷、安全的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，是當前銀行數字化轉型需要迫切關(guān)注和研究的戰略性問(wèn)題。

信息化百人會(huì )平臺作為專(zhuān)注于推動(dòng)當代中國數字化、網(wǎng)絡(luò )化、智能化發(fā)展，促進(jìn)溝通與合作，以北京信百會(huì )信息經(jīng)濟研究院為依托的平臺，組織實(shí)施“2035數字議程”長(cháng)期行動(dòng)計劃，將“金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟研究”作為“2035數字議程”年度重大研究議題，通過(guò)組織系列的研討交流，研究分析金融科技、銀行業(yè)務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟的邏輯關(guān)系，分析總結金融科技賦能銀行的未來(lái)重要模式、典型業(yè)務(wù)場(chǎng)景，試圖提出金融科技賦能銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng )新應用、技術(shù)架構趨勢及發(fā)展建議，為提高銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力提供戰略指導和建議。

11月6日，“未來(lái)銀行數字化轉型的挑戰與思考”研討會(huì )暨“金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟研究”開(kāi)題會(huì )在神州信息金融科技創(chuàng )新中心舉行，會(huì )議邀請了來(lái)自政府部門(mén)，以及部分銀行、研究機構、金融科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)企業(yè)等方面專(zhuān)家，圍繞新時(shí)代要求下，未來(lái)銀行數字化轉型的訴求與挑戰、問(wèn)題瓶頸、技術(shù)需求與模式創(chuàng )新等熱點(diǎn)話(huà)題進(jìn)行了深入探討和交流。

郭為

圍繞未來(lái)銀行數字化轉型這一議題，信息化百人會(huì )成員、神州信息董事長(cháng)郭為在致辭中指出，“十四五”規劃及2035遠景目標明確要求，金融要為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)，建設普惠的金融體系。普惠金融是世界性難題，但是數字化技術(shù)的發(fā)展為實(shí)現普惠金融創(chuàng )造了條件。產(chǎn)業(yè)數聯(lián)網(wǎng)階段下，數字技術(shù)連接產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景和金融場(chǎng)景形成融合場(chǎng)景。基于場(chǎng)景的融合，未來(lái)銀行將打破物理的界限，構造新的數字空間，實(shí)現資產(chǎn)的數字化管理，進(jìn)而實(shí)現整個(gè)運營(yíng)的數據智能，這或將是未來(lái)銀行的發(fā)展方向，也要求銀行要深入推進(jìn)數字化轉型。因此，如何真正的把云原生、數字原生等底層技術(shù)連接起來(lái)，如何建立敏捷的應用發(fā)布體系，如何使未來(lái)銀行的IT架構從固態(tài)向敏態(tài)轉化等等，給金融科技公司提出了很大的命題。

楊濤

主題發(fā)言階段，國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任、中國社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地主任、支付清算研究中心主任楊濤從“商業(yè)銀行數字化轉型的理論與實(shí)踐思考”這一角度出發(fā)，他指出，從創(chuàng )新的理論層面看，需求側的數字化及供給側的金融交叉學(xué)科是商業(yè)銀行數字化轉型的兩大支撐維度。同時(shí)，當前商業(yè)銀行面臨經(jīng)濟、技術(shù)、政策、利率、人口及行業(yè)等眾多周期性挑戰。他認為，應對挑戰，銀行往往選擇不同的數字化路徑，但具有系統性、戰略性的案例并不多，未來(lái)需要平衡好維持功能、場(chǎng)景落地、組織支持、客戶(hù)至上、平臺生態(tài)、安全保障、文化品牌等數字化轉型要素。

賁圣林

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院、北京前沿金融監管科技研究院院長(cháng)賁圣林圍繞銀行數字化轉型的機遇與挑戰這一主題，他指出，從全球銀行業(yè)特別是中美銀行業(yè)對比來(lái)看，中國的銀行和美國銀行的差距不是盈利水平的差距，不是資產(chǎn)規模的差距，最大的差距是市場(chǎng)的認可度。科技讓銀行變得更有價(jià)值，銀行業(yè)在新時(shí)代的兩大關(guān)鍵性機會(huì )是現有金融機構的改造，數字化、智能化轉型及科技金融的發(fā)展。

張麗平

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(cháng)、研究員張麗平圍繞“數字經(jīng)濟時(shí)代銀行數字化轉型的三個(gè)主攻方向”這一主題，分別從銀行數字化轉型的必要性和緊迫性、銀行業(yè)轉型的三個(gè)重要抓手、如何推動(dòng)銀行數字化轉型等角度進(jìn)行發(fā)言。她指出，業(yè)務(wù)拓展、銀行的內部治理或公司治理、風(fēng)險防控問(wèn)題是銀行數字化轉型的三個(gè)主攻方向。她認為，推動(dòng)銀行數字化轉型需要政府主導、銀行等各方參與，通過(guò)硬件和軟件在數據的獲取、存儲、加工、運用四個(gè)環(huán)節上去打造一個(gè)更加有利于銀行數字化轉型的發(fā)展環(huán)境。

侯維棟

信息化百人會(huì )成員、交通銀行原副行長(cháng)侯維棟圍繞“金融科技推動(dòng)金融業(yè)更好的支持鄉村振興戰略落地”進(jìn)行了發(fā)言，他分析了未來(lái)銀行業(yè)金融科技的五大發(fā)展趨勢及普惠金融促進(jìn)鄉村振興發(fā)展的三個(gè)方面。他指出，金融服務(wù)鄉村振興要通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈、信息鏈、資金鏈的有效融合，提高數據全要素生產(chǎn)率，創(chuàng )造價(jià)值。具體表現在四個(gè)方面，一是要建立統一的數據填報格式和標簽，促進(jìn)區域平衡發(fā)展；二是因地制宜建立產(chǎn)業(yè)；三是建立數據整合利用機制，有效彌補鴻溝；四是利用數據+模型來(lái)挖掘要素價(jià)值。未來(lái)在農村振興戰略落地，金融提供融資服務(wù)方面，金融科技將大有可為。

汪湛

農銀金融科技有限公司技術(shù)總負責人汪湛分別從當前銀行業(yè)金融科技發(fā)展面臨的問(wèn)題與挑戰、金融科技的戰略定位、轉型目標以及銀行業(yè)在金融科技浪潮中的應對思路等角度分析了金融科技力量助力銀行數字化轉型與場(chǎng)景金融建設。他結合農業(yè)銀行信息科技規劃與戰略布局以及相關(guān)農銀金科服務(wù)智慧三農場(chǎng)景定位案例等實(shí)踐進(jìn)行了深入分析。他指出，銀行業(yè)金融科技戰略轉型目標主要集中在經(jīng)營(yíng)、服務(wù)、獲客、科技四個(gè)方面。應對金融科技浪潮，銀行業(yè)需要加強在業(yè)務(wù)智能、開(kāi)放生態(tài)、快速響應和全方位服務(wù)等幾個(gè)關(guān)鍵能力建設。

富浩

浙商銀行金融科技部研究規劃中心總經(jīng)理富浩以浙商銀行數字化轉型為例，分析了商業(yè)銀行數字化轉型的思考和實(shí)踐方向。他介紹了浙商銀行數字化轉型中“SHU”的實(shí)踐經(jīng)驗，包括“樹(shù)”立數字化的思維和理念，強化“數”據積累和應用以及強化技“術(shù)”創(chuàng )新應用。他指出，透過(guò)“區塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+大數據”的供應鏈金融服務(wù)平臺的數字化轉型案例可以發(fā)現，數字化轉型需要科技和業(yè)務(wù)深度融合，建立敏捷團隊，快速開(kāi)發(fā)迭代，快速實(shí)現和優(yōu)化平臺功能，這需要全行共同努力，也是持續推進(jìn)數字化轉型的方向。

安宜貴

北京信百會(huì )信息經(jīng)濟研究院研究部主任安宜貴代表議題研究團隊從議題的背景、研究?jì)热莺皖A期目標三方面介紹了 “金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟研究”議題的主要內容。他指出，2035數字議程重大議題堅持研傳一體，通過(guò)開(kāi)展協(xié)同研究，組織學(xué)術(shù)研討會(huì )、調研、專(zhuān)題論壇等活動(dòng)，推動(dòng)議題研究，在年底發(fā)布“2035數字議程”重大議題研究報告。

姜曉芳

在交流發(fā)言環(huán)節，中國人民銀行金融信息化研究所資深研究員姜曉芳分享了金融業(yè)數字化轉型的框架體系及數字化轉型策略。她指出，框架體系包括共識、治理、技術(shù)、應用、生態(tài)、風(fēng)險六個(gè)方面，并介紹了數字化轉型的六步走實(shí)施路徑。

王和

中國精算師協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)，仁和研究院院長(cháng)王和指出，我們需要從本質(zhì)上理解數字時(shí)代，面向未來(lái)，金融業(yè)必須置身于整個(gè)社會(huì )數字化的大背景下來(lái)思考行業(yè)的數字化問(wèn)題。金融的本質(zhì)屬于認知科學(xué)的范疇，認知計算進(jìn)步將從根本上改變認知科學(xué)，繼而改變金融業(yè)的風(fēng)險認知和客戶(hù)認知，將帶來(lái)金融商業(yè)模式的迭代。對金融而言，數字化不是轉型，而是回歸，金融的數字屬性是與生俱來(lái)的，需要基于自我覺(jué)悟地理解金融的數字化。

崔蕾

神州信息金融科技首席行業(yè)專(zhuān)家崔蕾圍繞“ModelB@nk5.0銀行整體架構——支撐未來(lái)銀行數字化轉型”做主題分享。如何通過(guò)IT系統架構的變化和新的系統引入來(lái)推動(dòng)金融行業(yè)數字化轉型，統一化的能力輸出和個(gè)性化的客戶(hù)服務(wù)將是關(guān)鍵問(wèn)題。神州信息ModelB@nk5.0以技術(shù)中臺、數據中臺以及金融超腦為支柱，圍繞“場(chǎng)景建設”“旅程服務(wù)”“能力輸出”“資源積累”“組織管理”五個(gè)層次的業(yè)務(wù)發(fā)展述求提供清晰的數字化支撐能力，助力金融企業(yè)釋放業(yè)務(wù)價(jià)值，為金融企業(yè)IT架構演進(jìn)帶來(lái)方向性指引。金融企業(yè)數字化建設中，最關(guān)鍵的還是場(chǎng)景建設。如何圍繞場(chǎng)景金融的業(yè)務(wù)需求建設IT系統，進(jìn)而促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展是ModelB@nk5.0支撐銀行數字化轉型的核心能力。

陳靜

信息化百人會(huì )學(xué)術(shù)委員，中國人民銀行科技司原司長(cháng)陳靜在總結發(fā)言中指出，“金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟研究”議題要密切結合市場(chǎng)需求等實(shí)際問(wèn)題，針對實(shí)體經(jīng)濟、普惠金融服務(wù)、金融風(fēng)險防范，甚至包括企業(yè)風(fēng)險防范等需要通過(guò)銀行金融科技助力的服務(wù)，給予解決或者給予關(guān)注。

他指出，關(guān)于金融科技當前存在的大力推進(jìn)金融科技數字金融發(fā)展的同時(shí)，如何完善商業(yè)銀行監管部門(mén)建設和管理機制，成立金融科技公司，參與市場(chǎng)競爭等一系列問(wèn)題值得深入研究。隨著(zhù)新的問(wèn)題不斷出現，針對如數字人民幣、銀行的數字化中臺建設，管理部門(mén)如何處理監管與發(fā)展的關(guān)系，從而促進(jìn)中國的金融科技在金融行業(yè)的落地發(fā)展和持續健康發(fā)展等問(wèn)題同樣可以研究和關(guān)注。

朱炎

信息化百人會(huì )執委朱炎主持本次會(huì )議。

參加本次會(huì )議的嘉賓還有：中央有關(guān)部委領(lǐng)導，信息化百人會(huì )成員、中國工程院院士、電子商務(wù)與電子支付國家工程實(shí)驗室主任、理事長(cháng)柴洪峰，信息化百人會(huì )資深研究員朱毅，中國工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心張艷，中國人壽電子商務(wù)公司原副總裁朱宏玲，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所助理研究員曹勝熙，浙江網(wǎng)商銀行戰略規劃專(zhuān)家劉盛銀，秦皇島銀行科技部總經(jīng)理王登峰，北京前沿金融監管科技研究院秘書(shū)長(cháng)姜楠，神州信息副總裁馬洪杰，神州信息金融研究院院長(cháng)戴可，神州信息金融研究院副院長(cháng)陳潔，神州數信息金融研究院總監趙文杰等。