9月2日，2022服貿會(huì )中國金融科技論壇在北京首鋼園舉行，本次論壇為2022中國國際服務(wù)貿易交易會(huì )的組成活動(dòng)之一，主題為“數字經(jīng)濟時(shí)代的金融科技發(fā)展應用與安全”。神州信息農業(yè)BG副總經(jīng)理、農業(yè)農村場(chǎng)景金融首席專(zhuān)家劉燁出席并發(fā)表演講。
劉燁在演講中表示，神州信息積極推進(jìn)數智融合的金融科技戰略，正聯(lián)合生態(tài)共同探索一條“用數字技術(shù)實(shí)現普惠金融”的發(fā)展道路，重點(diǎn)圍繞農業(yè)農村、中小微、數字人民幣、供應鏈等服務(wù)場(chǎng)景幫助金融機構下沉、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，進(jìn)行諸多創(chuàng )新實(shí)踐。其中，三農領(lǐng)域是立足于整體農業(yè)農村數字化發(fā)展，通過(guò)以ABCDGS為代表的六大技術(shù)，賦能數字農業(yè)農村整體建設，并提供“平臺+數據+服務(wù)”一體化的解決方案，目前業(yè)務(wù)已經(jīng)基本實(shí)現全國覆蓋。
在農業(yè)農村金融服務(wù)領(lǐng)域，神州信息定位是“幫助銀行擴展鄉村市場(chǎng)，銀行與三農的連接器”，幫助廣大金融機構，尤其是銀行拓展廣闊的農村市場(chǎng)。在鄉村振興的國家戰略背景下，銀行等金融機構都在加大在三農領(lǐng)域的服務(wù)投入，并且存在很多的需求。神州信息主要通過(guò)三種方式去實(shí)現賦能：
第一、通過(guò)“銀農直連”的創(chuàng )新模式，幫助銀行實(shí)現生態(tài)和場(chǎng)景的融合，將服務(wù)能力深入三農領(lǐng)域。
第二、通過(guò)數據中臺建設，實(shí)現涉農數據的資產(chǎn)化，幫助銀行實(shí)現業(yè)務(wù)創(chuàng )新。
第三、結合特定場(chǎng)景需求，設計相關(guān)產(chǎn)品幫助銀行接入到農村市場(chǎng)。
劉燁指出，神州信息多年在三農場(chǎng)景金融領(lǐng)域的創(chuàng )新和實(shí)踐主要分為四個(gè)方面：
第一是場(chǎng)景創(chuàng )新。面向三農業(yè)務(wù)進(jìn)行場(chǎng)景創(chuàng )新，以平臺+運營(yíng)的方式，幫助銀行生態(tài)接入。
第二是金融產(chǎn)品創(chuàng )新。三農場(chǎng)景金融是一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，隨著(zhù)鄉村振興戰略推進(jìn)，銀行等金融機構想進(jìn)入三農場(chǎng)景金融領(lǐng)域，但是缺少相對應的服務(wù)產(chǎn)品，因此神州信息通過(guò)衍生三農金融產(chǎn)品，打造三農信貸產(chǎn)品解決方案，提供全流程服務(wù)模式，幫助金融機構真正服務(wù)于三農。
第三是大數據賦能。通過(guò)大數據、遙感等技術(shù)實(shí)現涉農數據的接入，構建基于三農的金融數據平臺。融合三農大數據與金融風(fēng)控技術(shù)，研發(fā)全息畫(huà)像、風(fēng)控和營(yíng)銷(xiāo)等數據產(chǎn)品。
第四是平臺技術(shù)創(chuàng )新。打造農村金融綜合服務(wù)平臺和農村金融超市，創(chuàng )新DataArf三農金融業(yè)務(wù)中臺。
目前，神州信息正在積極的配合各級地方政府建設三農金融數據平臺，并取得了顯著(zhù)的成效。
以下為發(fā)言實(shí)錄：
尊敬的各位嘉賓大家下午好，我是神州信息的劉燁。神州信息是一家深圳主板的上市公司。積極推進(jìn)數智融合的金融科技戰略，聯(lián)合生態(tài)共同探索一條“用數字技術(shù)實(shí)現普惠金融”的發(fā)展道路，重點(diǎn)圍繞農業(yè)農村、中小微、數字人民幣、供應鏈等服務(wù)場(chǎng)景幫助金融機構下沉、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，進(jìn)行諸多創(chuàng )新實(shí)踐。農業(yè)板塊主要工作是立足于整個(gè)數字農業(yè)農村的發(fā)展，我們的方向是是通過(guò)ABCDGS六大技術(shù)來(lái)賦能我們的數字農業(yè)農村建設，提供“平臺+數據+服務(wù)”的一體化解決方案，目前在全國基本上每一個(gè)省都有相關(guān)業(yè)務(wù)。
“幫助銀行擴展鄉村市場(chǎng)，銀行與三農的連接器”是我們的整體價(jià)值主張。神州信息的農業(yè)板塊也是一步一步發(fā)展而來(lái)，主要經(jīng)歷了4個(gè)階段：
1.0階段主要是做三農信息化和數字化業(yè)務(wù)。
2.0階段主要是通過(guò)“信息化+平臺+服務(wù)”的模式提供相關(guān)服務(wù)。
3.0階段是“平臺+數據+服務(wù)”的模式。
4.0階段是“大數據+金融”幫助助力鄉村振興。
我們的價(jià)值主張主要是三個(gè)部分：
第一、通過(guò)農業(yè)農村平臺和大數據建設支撐產(chǎn)業(yè)數字化轉型。
第二、通過(guò)三農數字化運營(yíng)，助力鄉村振興發(fā)展。
第三、通過(guò)三農金融和數據資產(chǎn)化實(shí)現數據價(jià)值釋放，最后把我們的價(jià)值反饋到產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中。
在鄉村振興的大背景下，銀行有很大意愿投身三農場(chǎng)景金融服務(wù)，并且存在很多的需求，我們主要通過(guò)三種方式滿(mǎn)足：
第一、通過(guò)“銀農直連”的創(chuàng )新模式，幫助銀行實(shí)現生態(tài)和場(chǎng)景融合，將金融服務(wù)觸達三農場(chǎng)景。
第二、通過(guò)數據中臺建設，實(shí)現涉農數據的資產(chǎn)化，幫助銀行實(shí)現業(yè)務(wù)創(chuàng )新。
第三、結合特定場(chǎng)景需求，設計相關(guān)產(chǎn)品幫助銀行接入到農村市場(chǎng)。
神州信息在三農場(chǎng)景金融的創(chuàng )新和實(shí)踐主要分為四個(gè)方面：
第一、場(chǎng)景層面。我們面向農業(yè)、農村和農民做了很多場(chǎng)景層面的創(chuàng )新。例如我們和農村集體經(jīng)濟組織合作，圍繞該體系建設了農村的三資系統。目前已經(jīng)落地全國800多個(gè)縣，并和600多家銀行合作。
第二、農村綜合產(chǎn)權交易場(chǎng)景。通過(guò)撮合產(chǎn)權雙方的交易，加速盤(pán)活農村資產(chǎn)價(jià)值，并基于該場(chǎng)景進(jìn)行了金融服務(wù)模式的創(chuàng )新。例如，基于產(chǎn)權交易保證金的貸款業(yè)務(wù)。
第三、基于農民的金融便民服務(wù)。圍繞著(zhù)農民的場(chǎng)景我們建設了村民村務(wù)便捷服務(wù)平臺，提供相關(guān)的金融和便民服務(wù)。
第四、產(chǎn)業(yè)平臺。通過(guò)單品農村品大數據平臺建設，延伸至供應鏈金融服務(wù)。目前已經(jīng)在茶葉、生物和花卉產(chǎn)業(yè)提供了供應鏈金融服務(wù)。
伴隨鄉村振興戰略的落地推進(jìn)，鑒于銀行在服務(wù)三農領(lǐng)域的短板，神州信息創(chuàng )新了很多的金融服務(wù)模式，助力銀行展開(kāi)業(yè)務(wù)，主要模式包括：
第一、農戶(hù)貸模式。
第二、生物資產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)模式助貸。
第三、兩權資產(chǎn)抵押。
除了創(chuàng )新產(chǎn)品外，神州信息還提供很多的服務(wù)創(chuàng )新。例如從市場(chǎng)調研開(kāi)始，幫助銀行一步步將產(chǎn)品從設計推動(dòng)到上線(xiàn)，并且提供后續的運營(yíng)服務(wù)。
基于大數據賦能，神州信息也做了很多的創(chuàng )新。例如打造三農金融數據平臺，通過(guò)大數據、遙感等技術(shù)，實(shí)現外部涉農數據的治理和利用。并基于該平臺進(jìn)行三農場(chǎng)景服務(wù)的創(chuàng )新，完善三農領(lǐng)域的信用體系構建。
目前數據產(chǎn)品主要分三大類(lèi)：
第一、客戶(hù)畫(huà)像產(chǎn)品。通過(guò)C+B+G全新的畫(huà)像體系，來(lái)描繪我們的三農。
第二、圍繞著(zhù)風(fēng)控的建設。已經(jīng)和40家銀行提供了從0到1的模型上線(xiàn)。
第三、精準營(yíng)銷(xiāo)層面。在助信、增信方面為銀行提供幫助。
關(guān)于平臺技術(shù)的一些創(chuàng )新，今年年初，六部委發(fā)了相關(guān)文件，要建設農村征信體系?，F在農村的征信情況在銀行眼中基本上是空白的，我們要配合地方政府配合各級人民銀行去建設三農金融數據服務(wù)平臺，幫助他們打造三農征信體系。通過(guò)對底層平臺的建設，對接數據應用，把金融產(chǎn)品推薦出來(lái)。
此外，我們也在進(jìn)行基于數字人民幣在三農場(chǎng)景應用的探索。目前我們在天津產(chǎn)權交易中做了國內第一筆的數字人民幣的應用。有力的推動(dòng)了數字人民幣在三農場(chǎng)景的應用。
最后，我們基于三農金融大數據服務(wù)已經(jīng)幫助銀行進(jìn)行了很多的創(chuàng )新服務(wù)。例如，授信邏輯、精準營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)畫(huà)像、產(chǎn)品管理、風(fēng)控管理等。
目前，我們目前已經(jīng)服務(wù)650多家銀行，全國基本上每一個(gè)省都有我們的業(yè)務(wù)。未來(lái)，非常愿意與各界生態(tài)伙伴、金融機構加強交流與合作，為推動(dòng)普惠金融發(fā)展，實(shí)現鄉村振興，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟貢獻己力。謝謝大家。