本期嘉賓

陳潔

神州信息新動(dòng)力數字金融研究院創(chuàng )新研究部總經(jīng)理

趙涵

神州信息新動(dòng)力數字金融研究院業(yè)務(wù)咨詢(xún)部總監

■ Q1：從新動(dòng)力數字金融研究院的研發(fā)方向來(lái)看，我們在零售金融領(lǐng)域的主要研發(fā)方向是什么，我們研究院為客戶(hù)提供的服務(wù)是什么，有什么特點(diǎn)？

陳潔：新動(dòng)力數字金融研究院是神州信息打造的、業(yè)務(wù)和技術(shù)融合的新型研發(fā)機構。目前，主要有四大業(yè)務(wù)方向：科技咨詢(xún)、平臺與技術(shù)研發(fā)、數字零售金融、數字企業(yè)金融。趙涵是我們新動(dòng)力在數字零售金融方向的大專(zhuān)家、領(lǐng)頭羊。

趙涵：新動(dòng)力主要聚焦零售銀行數字化轉型、智能營(yíng)銷(xiāo)和零售客戶(hù)深度經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域。我們主要向客戶(hù)輸出三項能力，即產(chǎn)品賦能、運營(yíng)支持和咨詢(xún)服務(wù)。以產(chǎn)品沉淀核心價(jià)值，以運營(yíng)放大服務(wù)效能，以輕咨詢(xún)延伸價(jià)值探索。特點(diǎn)總結起來(lái)就是“輕咨詢(xún)、強賦能、靈運營(yíng)”。

輕咨詢(xún)：以“精診斷+速規劃”迅速定位銀行現狀，輸出有效建議。精診斷基于ITSDA零售銀行數字化評估體系，幫助銀行迅速定位、明確“起跑線(xiàn)”；速規劃基于新動(dòng)力零售銀行數字化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域經(jīng)驗，聚焦經(jīng)營(yíng)子主題，提供“短平快”的咨詢(xún)建議。

強賦能：“技術(shù)+業(yè)務(wù)賦能”全面強化零售銀行數字化經(jīng)營(yíng)能力。首先是產(chǎn)品賦能——在營(yíng)銷(xiāo)、運營(yíng)、渠道、分析和管理領(lǐng)域部署拳頭產(chǎn)品，基于統一的數據標準，實(shí)現全棧服務(wù)能力，為銀行補齊零售銀行數字化經(jīng)營(yíng)系統平臺；其次是集成賦能——向銀行提供新、舊系統的集成與整合能力；其他還有流程賦能——協(xié)助銀行形成并固化標準化的經(jīng)營(yíng)流程；以及業(yè)務(wù)賦能——引導銀行挖掘新需求、迭代優(yōu)化現有業(yè)務(wù)

• 靈運營(yíng)：是指基于“內容+活動(dòng)+用戶(hù)”三個(gè)專(zhuān)題，幫助銀行提升運營(yíng)水平，增進(jìn)收益效果。通過(guò)業(yè)務(wù)專(zhuān)家、數據專(zhuān)家輸出持續業(yè)務(wù)策略、分析建模等專(zhuān)業(yè)能力，協(xié)同銀行完成經(jīng)營(yíng)所需數字化運營(yíng)工作。其中，內容運營(yíng)——根據渠道特性，進(jìn)行內容元素的管理運營(yíng)，參與形成經(jīng)營(yíng)策略；活動(dòng)運營(yíng)——結合用戶(hù)資源和經(jīng)營(yíng)策略，組織管理營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，實(shí)現獲客和增長(cháng)；用戶(hù)運營(yíng)——引入互聯(lián)網(wǎng)玩法，推動(dòng)MAU的增長(cháng)以及向AUM的快速轉化。

■ Q2：銀行客戶(hù)遇到了哪些挑戰，從業(yè)務(wù)本質(zhì)和技術(shù)賦能方面又提出了哪些新的需求？

趙涵：傳統零售以物理網(wǎng)點(diǎn)為經(jīng)營(yíng)支點(diǎn)，提供面對面金融服務(wù)，突出的是經(jīng)營(yíng)環(huán)境的舒適度、服務(wù)的人性化和個(gè)性化。但近些年面對互聯(lián)網(wǎng)平臺的沖擊、線(xiàn)下客戶(hù)不斷向線(xiàn)上遷移，數字化零售業(yè)務(wù)逐漸成為主流。數據顯示，2021年銀行業(yè)平均電子渠道分流率已達90.29%，線(xiàn)上服務(wù)生態(tài)不斷成熟，對零售場(chǎng)景中的金融結算服務(wù)和賬戶(hù)體系的純線(xiàn)上化支撐提出更高要求，非臨柜、去介質(zhì)的業(yè)務(wù)辦理需求促使銀行重新審視現有業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控核驗手段，圍繞客戶(hù)體驗重塑交易流程，構建數字化服務(wù)協(xié)同模式，實(shí)現多渠道一體化、差異化經(jīng)營(yíng)服務(wù)。

陳潔：我舉一個(gè)例子來(lái)給大家說(shuō)明一下，銀行在零售數字化轉型中遇到了哪些問(wèn)題，以及我們是如何通過(guò)業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理全方位賦能銀行的零售數字化轉型。

這家銀行是神州信息的老客戶(hù)，是一家以對公業(yè)務(wù)見(jiàn)長(cháng)的全國性股份銀行，后面我們代稱(chēng)它為“X銀行”。X銀行近幾年一直致力于補齊零售銀行數字化業(yè)務(wù)的短板——在銀行數字化轉型的新階段如何應用數字化工具，完成從用戶(hù)運營(yíng)到客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的無(wú)縫銜接，實(shí)現MAU+AUM的雙重提升。X銀行在數字化渠道升級、客戶(hù)精準營(yíng)銷(xiāo)和精細化管理等方面進(jìn)行了不少探索，但效果不夠理想。

在這種背景下，神州信息為X銀行提供了從咨詢(xún)到落地的端到端服務(wù)，幫助它提速零售客戶(hù)經(jīng)營(yíng)數字化轉型，取得了不錯的效果。簡(jiǎn)單總結一共用了四招：輕型咨詢(xún)、快速整合、靈智策略和動(dòng)態(tài)支持。

首先，在前期接觸和項目初期，采取“精診斷、速規劃”打法，基于ITSDA零售銀行數字化評估體系，幫助銀行迅速定位、明確“起跑線(xiàn)”；這一過(guò)程中我們發(fā)現了五個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題并給出了五大方案建議。其中兩點(diǎn)如下：X銀行經(jīng)過(guò)幾年的零售數字化建設，已有完成了大部分的基礎設施系統建設，但是這些系統呈煙囪狀況；系統煙囪的背后，反映是業(yè)務(wù)的孤島和流程的斷裂?；诖?，我們給出了“短平快”的咨詢(xún)建議。一是，X銀行應先進(jìn)行零售銀行相關(guān)系統的打通和集成；二是，X銀行亟需成體系的零售銀行數字化經(jīng)營(yíng)流程閉環(huán)。

接著(zhù)，基于第一階段的診斷結果和輕咨詢(xún)方案，我們在神州零售銀行數字化經(jīng)營(yíng)框架的指導下，聚焦“能力集成”和“業(yè)務(wù)流程”兩個(gè)關(guān)鍵能力建設專(zhuān)項進(jìn)行賦能，為X銀行梳理并設計了零售銀行數字化經(jīng)營(yíng)流程閉環(huán)，直接打通“數字資源→分析建模→運營(yíng)策略→營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)→客戶(hù)觸達→監控評估”的業(yè)務(wù)鏈路。

在系統和流程貫通的基礎之上，神州信息又通過(guò)提供數字化經(jīng)營(yíng)策略、數字化運營(yíng)等服務(wù)，幫助X銀行創(chuàng )造了更多的業(yè)務(wù)價(jià)值。項目組幫助客戶(hù)共同完成了兩項工作：一是構建了數字化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)策略體系，按照客戶(hù)經(jīng)營(yíng)生命周期、事件營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品推廣銷(xiāo)售的類(lèi)別，進(jìn)行了存量策略的梳理、分類(lèi)與更新；二是結合客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)主題、客群、關(guān)鍵節點(diǎn)等，共同構建新的經(jīng)營(yíng)策略，支撐更多的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和運營(yíng)服務(wù)。

最后，為了將數字化經(jīng)營(yíng)的理念、打法和動(dòng)作完全滲透到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的毛細血管中，項目組幫助客戶(hù)完善并落實(shí)了一套數字化的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)指標體系，其中包括線(xiàn)上用戶(hù)的運營(yíng)指標和精準營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)指標，使得各項業(yè)務(wù)過(guò)程和結果能夠得以量化體現；通過(guò)豐富的數字化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析工具，為從一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員到管理者和經(jīng)營(yíng)決策者都能夠看得清、看得明、看得及時(shí)。

這四招是神州信息近四十年銀行數字化行業(yè)經(jīng)驗和項目經(jīng)驗的濃縮。我們致力于為更多客戶(hù)提供類(lèi)似這樣端到端的服務(wù)，助力更多銀行客戶(hù)加速零售客戶(hù)經(jīng)營(yíng)數字化轉型，實(shí)現質(zhì)效雙贏(yíng)。

■ Q3：研究院能為銀行客戶(hù)提供什么具體的解決方案或是服務(wù)？

趙涵：面向銀行客戶(hù)，我們在提供解決方案和服務(wù)時(shí)主要采取在應用端和數據端同時(shí)發(fā)力的策略。營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域是我們在應用端的傳統優(yōu)勢，推出了Sm@rtMarketing智能營(yíng)銷(xiāo)解決方案，該體系方案已經(jīng)在眾多銀行得以實(shí)踐，它可以幫助銀行在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和經(jīng)營(yíng)管理上實(shí)現更精準的觸達、更敏捷的營(yíng)銷(xiāo)和更高效的管理。目前也有很多風(fēng)險領(lǐng)域點(diǎn)的突破，比如反洗錢(qián)、反欺詐、關(guān)聯(lián)交易等。在數據端有專(zhuān)為模型開(kāi)發(fā)服務(wù)的模型工廠(chǎng)，也有為響應國產(chǎn)化替代號召的專(zhuān)業(yè)化數據遷移工具平臺。當然，整個(gè)數據中臺的產(chǎn)品線(xiàn)對標國外一線(xiàn)廠(chǎng)商，不同的是我們專(zhuān)注于金融這一細分市場(chǎng)，解決銀行數據系統“提質(zhì)增效”的問(wèn)題。

■ Q4：Sm@rtMarketing智能營(yíng)銷(xiāo)解決方案是什么？能否總結一下它的特色之處？

趙涵：Sm@rtMarketing智能營(yíng)銷(xiāo)解決方案是為解決銀行傳統線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)成本高、營(yíng)銷(xiāo)效率低等問(wèn)題痛點(diǎn)，打造的一整套數字化營(yíng)銷(xiāo)綜合解決方案，其基于實(shí)時(shí)感知、智能分析、精準洞察和自動(dòng)化技術(shù)，實(shí)現了大部分零售客戶(hù)的標簽化，全渠道、多營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景覆蓋，線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)流程自動(dòng)化以及管理的實(shí)時(shí)監控智能化。

這套數字化營(yíng)銷(xiāo)綜合解決方案，重點(diǎn)關(guān)注構建全流程閉環(huán)的數據鏈，從客戶(hù)的商機觸發(fā)開(kāi)始就建立了完整客戶(hù)旅程的路徑規劃，針對不同的客戶(hù)畫(huà)像和分層，有目的地提升客戶(hù)轉化，增加客戶(hù)粘性，提升客戶(hù)操作體現。因為是完整的客戶(hù)旅程數據閉環(huán)，所以會(huì )把渠道引流與客戶(hù)的后續動(dòng)作關(guān)聯(lián)起來(lái)考評，這樣可以有序地發(fā)揮數據價(jià)值、為渠道端賦能。

構建閉環(huán)數據鏈的同時(shí)也注重構建流量生態(tài)體系。前期和主流的流量平臺簽訂合作協(xié)議，將流量資源整合篩選后引入銀行端，幫助銀行解決自有渠道流量不足的問(wèn)題。神州信息長(cháng)期深耕銀行營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，深知銀行客群特征和客戶(hù)需求，可以便利地引入流量平臺的資源和優(yōu)勢，有效幫助銀行快速定位、觸達目標客群。

Sm@rtMarketing智能營(yíng)銷(xiāo)解決方案的優(yōu)勢可以從“采、存、用、管”4個(gè)方面來(lái)總結。

采：自動(dòng)化、實(shí)時(shí)

◢ 業(yè)務(wù)數據打通：有系統支持的業(yè)務(wù)活動(dòng)，通過(guò)打通業(yè)務(wù)系統與數據中臺，實(shí)現交易明細數據、分析數據的實(shí)時(shí)交互。

◢ 數據爬?。和ㄟ^(guò)數據爬取方式獲取用戶(hù)互聯(lián)網(wǎng)行為數據。

◢ 物聯(lián)網(wǎng)應用：通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)獲取工廠(chǎng)設備、物料等數據。

存：存得多、存得快

◢ 融匯統一：匯集原來(lái)分散于各業(yè)務(wù)系統中的數據，形成統一存儲，便于交互和分析取用。

◢ 強擴展能力：基于Hadoop架構使存儲擴展便為捷性。

◢ 區別存儲策略：時(shí)間周期更細、存儲形式豐富，可存儲非結構化原始數據，無(wú)需結構化后進(jìn)行存儲。

用：自動(dòng)、便捷、時(shí)效、創(chuàng )新

◢ 定制化開(kāi)發(fā)：建立數據工具平臺，為業(yè)務(wù)人員開(kāi)放定制化查詢(xún)服務(wù)、為建模人員提供個(gè)性化建模分析服務(wù)，從數據展示平臺升級為數據分析平臺。

◢ 快速數據分析：借助數據中臺強大的計算引擎，開(kāi)展更復雜、更深度的數據建模分析。如區域調撥應用，可綜合考慮復雜影響因素，包括天氣、車(chē)輛狀態(tài)、路況狀態(tài)等，快速計算出優(yōu)化路徑、調配方案等。如粉絲營(yíng)銷(xiāo)應用，可豐富多樣的推薦算法。

◢ 數據挖掘：基于過(guò)程數據、歷史數據的大量積累，開(kāi)展創(chuàng )新數據挖掘應用，如客戶(hù)畫(huà)像、產(chǎn)品創(chuàng )新設計等。

管：質(zhì)量把控、安全性、標準統一

◢ 數據質(zhì)量管理：對于多方采集來(lái)的主數據、交易數據、分析數據在數據中臺上進(jìn)行數據質(zhì)量的統計分析，出具質(zhì)量分析報告，支持數據治理組織工作。

◢ 數據安全管理：劃分數據安全等級，不同等級制定相應的數據脫敏、數據授權、數據訪(fǎng)問(wèn)（包括下載、訪(fǎng)問(wèn)、刪除、修改）留痕策略。

◢ 數據資產(chǎn)管理：主數據、交易數據、分析數據都可以在數據中臺做數據標準化與資產(chǎn)可視化，可以承載數據運營(yíng)優(yōu)化的需求。

■ Q5：Sm@rtMarketing是如何滿(mǎn)足不同需要？

陳潔：剛才在介紹Sm@rtMarketing的特點(diǎn)時(shí)也提到了，我們會(huì )為銀行客戶(hù)提供定制化開(kāi)發(fā)服務(wù)。在服務(wù)過(guò)程中，在與行方充分溝通交流、理解需求后，以行方的科技基礎與業(yè)務(wù)發(fā)展訴求為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)模塊的解耦與重組，提出最適合這家銀行所處的發(fā)展階段特點(diǎn)，同時(shí)又盡可能最大化產(chǎn)品應用效益的解決方案。

還是按照“采、存、管、用”這個(gè)順序來(lái)給大家分別舉例來(lái)說(shuō)明：

在采這一方面，我們?yōu)槟彻煞葜菩袑?shí)施營(yíng)銷(xiāo)平臺時(shí)發(fā)現，其數字化轉型已經(jīng)開(kāi)展多年，有一定的數據基礎，基本具備了360度資產(chǎn)視圖的價(jià)值類(lèi)數據，但針對客戶(hù)行為的實(shí)時(shí)數據是缺失的。那么我們在數據采集端就集成了行為類(lèi)的實(shí)時(shí)埋點(diǎn)數據，之后基于交易報文的動(dòng)賬數據和刷卡數據、資產(chǎn)數據，形成短、中長(cháng)期客戶(hù)畫(huà)像，銀行從而可以更全面地感知客戶(hù)，為客戶(hù)提供更貼心、更適宜的服務(wù)。

在存這一方面，傳統的營(yíng)銷(xiāo)是基于營(yíng)銷(xiāo)模型和批量營(yíng)銷(xiāo)理念的。這類(lèi)數據量不大，需要的存儲資源也有限。但在大數據時(shí)代，隨著(zhù)銀行渠道觸點(diǎn)的增多，采集手段和時(shí)效性的增強，傳統的數據存儲模式已經(jīng)不能滿(mǎn)足要求。為此，我們在數據架構端特別設計了實(shí)時(shí)、準實(shí)時(shí)、T+1等數據存儲區，利用Kafka、Flink等技術(shù)來(lái)處理和響應時(shí)效性高的客戶(hù)事件，取得了不錯的成效。

在管這一方面，特別要以業(yè)務(wù)需求為牽引，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域。以某國有大行進(jìn)行的客戶(hù)標簽項目為例，在進(jìn)場(chǎng)前，行里存在數套標簽體系：零售標簽、對公標簽、互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景金融標簽等，但這些標簽之間是相互割裂、沒(méi)有打通的。因此在進(jìn)場(chǎng)后，我們按照“統——用——管”這樣的思路把客戶(hù)標簽升級到了企業(yè)級。1）統：首先就為行方建立了統一的標簽分類(lèi)體系，針對這一體系，將現有的標簽納入統一框架，去除二義性和冗余的內容等；2）用：接下來(lái)，針對這些標簽設計不同的場(chǎng)景應用，如零售財富客戶(hù)的高潛預測和活動(dòng)晉級、公私聯(lián)動(dòng)下的私行客戶(hù)挖掘、工資代發(fā)識別等，讓各部門(mén)深切體會(huì )到企業(yè)級客戶(hù)標簽更好用；3）管：最后就是建立管理制度，把每一個(gè)標簽的維護落實(shí)到業(yè)務(wù)部門(mén)中去，對未來(lái)標簽的上下架維護、如何使用、如何授權進(jìn)行規范。這樣建立了這個(gè)企業(yè)級客戶(hù)標簽體系的長(cháng)期運營(yíng)機制，讓它持續有生命力。

在用這一方面，數據的分析與應用一直以來(lái)是智能營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)，也是難點(diǎn)。“用”數有兩個(gè)層面含義：一個(gè)是為管理層做決策支持，第二個(gè)是為一線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理做經(jīng)營(yíng)支撐。這里的第二個(gè)是神州信息Sm@rtMarketing的一大特色。某個(gè)城商行客戶(hù)，希望能夠通過(guò)Sm@rtMarketing 快速見(jiàn)到業(yè)務(wù)成效。那么我們就通過(guò)在該行“開(kāi)門(mén)紅”的活動(dòng)中，幫客戶(hù)選擇試點(diǎn)支行，對試點(diǎn)支行當地客戶(hù)進(jìn)行精準分析、精確畫(huà)像，找到了符合細分客群畫(huà)像的專(zhuān)屬產(chǎn)品，再加上智能營(yíng)銷(xiāo)篩選出的權益、渠道及話(huà)術(shù)的支撐。最后這次試點(diǎn)活動(dòng)效果相比傳統批量化營(yíng)銷(xiāo)實(shí)現了翻倍，用實(shí)際業(yè)績(jì)打動(dòng)、折服了客戶(hù)。

■ Q6：線(xiàn)上線(xiàn)下一體化營(yíng)銷(xiāo)如何實(shí)現，是否有具體案例可以向大家介紹一下？

陳潔：我認為銀行線(xiàn)上和線(xiàn)下的渠道，一定要是一體的、打通的，也就是我們所說(shuō)的“全渠道”。只不過(guò)線(xiàn)上和線(xiàn)下渠道屬性不一樣，所承載的職能有所側重。線(xiàn)上渠道具備延伸半徑長(cháng)、成本低等等特點(diǎn)，適合服務(wù)于廣大長(cháng)尾客戶(hù)；再結合數字化、智能化的新特點(diǎn)，就能夠做好標準金融產(chǎn)品的個(gè)性化推薦，所謂服務(wù)千人千面的標品推薦。而線(xiàn)下渠道，可以跟客戶(hù)面對面，更有溫度，能夠更好地服務(wù)客戶(hù)的復雜金融產(chǎn)品定制化需求，適合提供1對1的貼身規劃服務(wù)。

而現在做一體營(yíng)銷(xiāo)數字化時(shí)，幾乎都是打通了線(xiàn)上線(xiàn)下渠道，提供一體化營(yíng)銷(xiāo)。比如最近在為某家股份制銀行做財富管理數字化規劃方案，我們在線(xiàn)上渠道部署了一個(gè)小的財富規劃模塊，用戶(hù)可以自助地選擇一些理財用途的生活場(chǎng)景，系統也能很快給客戶(hù)一個(gè)資產(chǎn)配置方案。通過(guò)“推送”和“預約”功能最終將線(xiàn)上與線(xiàn)下渠道打通。具體來(lái)說(shuō)：一方面主動(dòng)將客戶(hù)在線(xiàn)上的財富管理需求，推送、反饋到管戶(hù)經(jīng)理手中；一方面為客戶(hù)提供“線(xiàn)下財富規劃預約”功能，客戶(hù)可以在A(yíng)PP中預約線(xiàn)下的進(jìn)一步財富規劃。并且我們在線(xiàn)下配置了一套完整的財富規劃軟件，管戶(hù)經(jīng)理會(huì )當面基于客戶(hù)的收入、資產(chǎn)、支出、風(fēng)險偏好以及理財預期情況，精確地測算出目標GAP，針對這個(gè)缺口給出適合的理財、保險、基金甚至信托的組合配置方案。這個(gè)規劃就實(shí)現了線(xiàn)上和線(xiàn)下渠道的無(wú)縫銜接。

■ Q7：在數字零售金融的研究方面，圍繞著(zhù)數據資產(chǎn)有哪些深入的思考和成果？

陳潔：數據作為資產(chǎn)來(lái)看待，是未來(lái)的趨勢，大家都說(shuō)“數據是新石油，而且取之不盡用之不竭”。

既然數據資產(chǎn)這么重要，我們就要最大化利用它。但我們回顧過(guò)去10多年的數據管理過(guò)程，就會(huì )發(fā)現過(guò)去我們對于數據并沒(méi)有管理好，因此用起來(lái)也會(huì )很費勁。過(guò)往的數據管理僅僅是技術(shù)部門(mén)的一廂情愿，業(yè)務(wù)部門(mén)參與度不夠，導致“兩張皮”。當然這不能怪業(yè)務(wù)部門(mén)，因為業(yè)務(wù)部門(mén)沒(méi)有體會(huì )到數據管理產(chǎn)生的價(jià)值。

因此我們認為，現在的數據管理已經(jīng)到了一個(gè)新階段，思路首先要轉變，要把原來(lái)重點(diǎn)數據治理向數據運營(yíng)的方向上轉變。數據運營(yíng)是要有參與方的，核心就是業(yè)務(wù)使用部門(mén)、數據管理部門(mén)、技術(shù)開(kāi)發(fā)部門(mén)。這三個(gè)部門(mén)在一個(gè)平臺上協(xié)作，才能高效地把數據使用的、管理的閉環(huán)構建出來(lái)。只有閉環(huán)構建起來(lái)，才能通過(guò)運營(yíng)迭代的方法，快速發(fā)現數據使用和管理中的各種問(wèn)題，比如說(shuō)質(zhì)量、標準化、元數據描述等。這里也分享一個(gè)經(jīng)驗：做好數據資產(chǎn)的可視化，也就是數據資源地圖，讓業(yè)務(wù)部門(mén)盡可能方便地找到數據、運用數據，是最關(guān)鍵、或者說(shuō)最有效的一環(huán)。

趙涵：數據資產(chǎn)統籌管理的目的是形成銀行體系化的數據資產(chǎn)視圖，支持全盤(pán)把握與科學(xué)分析、清晰查看及快速使用、智能調度與高效管理，促使完成“從數據轉化成信息，從信息轉化成知識，從知識轉化成決策”的增值過(guò)程。

數據標準層面：需要優(yōu)化完善數據標準規范，完成基礎數據標準和指標標準來(lái)源的探查，細化到源系統，后臺表，字段級別，形成一套覆蓋數據標準的編制、維護、應用、監督的管理體系。

數據質(zhì)量層面：明確數據質(zhì)量管理各相關(guān)方職責，優(yōu)化數據質(zhì)量管理流程，修訂數據質(zhì)量相關(guān)管理制度，保證數據質(zhì)量管理工作的持續運轉，形成“事前預防、事中監督、事后改善”的全面數據質(zhì)量管理體系。

數據安全合規層面：制定數據安全管理策略，保障數據安全合規。按照國家政策法規相關(guān)條款和當前數據保密性要求對數據進(jìn)行敏感程度評估，劃分至不同敏感級別；明確不同級別數據在監管審計、加密等場(chǎng)景中的安全管理要求，制定數據安全管理策略；在系統建設過(guò)程中將數據安全管理策略固化為控制規則，保障數據安全合規。

數據生命周期層面：完善數據生命周期管理策略，提升服務(wù)和運維效率。根據數據活躍度、安全管理、及時(shí)性、存儲成本和運維成本要求等，制定完整的數據生命周期管理策略，覆蓋數據存儲分級、數據存儲周期和服務(wù)級別劃分三項內容；建設數據生命周期管理工具，并根據數據生命周期管理策略對歷史數據進(jìn)行歸檔、清理、查詢(xún)、使用。