近日，國家數據局官方微信公布了2024年“數據要素×”大賽優(yōu)秀項目案例集，其中詳細介紹了神州信息提報并獲獎的參賽項目“多源涉農數據融合構建新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評價(jià)模型和授信增級應用場(chǎng)景”：

在金融聚焦鄉村全面振興的背景下，市場(chǎng)上仍存在農貸產(chǎn)品單一、覆蓋率低、適配性不強、業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡等問(wèn)題，不利于中小型經(jīng)營(yíng)主體及普通農戶(hù)獲取有效的金融服務(wù)。（神州信息旗下的）北京安農信息科技有限公司通過(guò)融合多源涉農數據，利用大數據、人工智能、地理信息、衛星遙感等技術(shù)，研發(fā)針對新型農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體客群的普惠金融信貸產(chǎn)品，為金融機構提供通用、普適、標準化的農貸示范產(chǎn)品解決方案。

（神州信息旗下的）北京安農信息科技有限公司采用線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的方式為廣大新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體客群提供純信用農業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款服務(wù)，線(xiàn)上通過(guò)大數據風(fēng)控模型審核，線(xiàn)下由銀行客戶(hù)經(jīng)理核實(shí)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)真實(shí)性和準確性。將十余種涉農數據、行內數據、客戶(hù)申請數據、工商司法數據、征信數據等進(jìn)行融合，利用機器學(xué)習構建大數據量化風(fēng)控模型，給予銀行科學(xué)客觀(guān)的授信及用信決策建議，為金融機構的業(yè)務(wù)風(fēng)險控制提供精準可靠支持，降低金融風(fēng)險。

一是原始數據質(zhì)檢，提升數據質(zhì)量。運用數據及時(shí)性檢查、關(guān)聯(lián)性檢查、唯一性檢查、規范性檢查、準確性檢查、邏輯性檢查、完整性檢查等方法檢查三農原始數據質(zhì)量，形成標準化、通用化的質(zhì)檢規則。依據質(zhì)檢結果對三農數據運用插值法、前后值填充法、離群點(diǎn)檢測法、標準化/歸一化法、文本清理法等方法進(jìn)行治理，形成上百條標準化的數據治理規則，支持金融機構“拿來(lái)即用”。

二是建立指標變量庫，優(yōu)化數據應用。建立一套適用于三農普惠金融產(chǎn)品的指標變量庫。該指標變量庫中列明每個(gè)指標變量的來(lái)源、準確性、覆蓋度、證據權重（WOE）、信息價(jià)值（IV）、權威性、加工邏輯、更新頻率等，供金融機構使用。

三是一站式服務(wù)，賦能農貸產(chǎn)品建設。面向產(chǎn)品立項全過(guò)程，包括涉及的數據、模型和表現，以及金融機構內各部門(mén)在農貸產(chǎn)品建設中的職責、工作內容、關(guān)鍵節點(diǎn)、項目交付物等各類(lèi)問(wèn)題，提供一站式專(zhuān)業(yè)服務(wù)，滿(mǎn)足金融機構高效、高質(zhì)量、低成本的快速上線(xiàn)，服務(wù)近百萬(wàn)三農客戶(hù)，累計授信規模上千億、放款金額超百億元。

2024年，在經(jīng)過(guò)線(xiàn)上評審和路演答辯的激烈競爭后，神州信息斬獲首屆“數據要素x”大賽全國總決賽金融服務(wù)賽道三等獎。在此前北京分賽中，該項目曾獲得北京賽區金融服務(wù)賽道一等獎，中國工程院院士鄔賀銓在北京賽區頒獎典禮上點(diǎn)評時(shí)表示：“（神州信息旗下的）北京安農信息科技有限公司、北京立言金融與發(fā)展研究院參賽的多源涉農數據融合構建新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評價(jià)模型和授信增級應用場(chǎng)景項目，通過(guò)大數據賦能三農金融業(yè)務(wù)，設計開(kāi)發(fā)新型經(jīng)營(yíng)主體信貸產(chǎn)品，提供產(chǎn)品建設、風(fēng)控模型開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)獲客指導等業(yè)務(wù)需求，通過(guò)智能化的風(fēng)控審批流程為新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供了更便捷的融資方式，解決了其資金周轉的難題。該項目有助于促進(jìn)農村經(jīng)濟發(fā)展，為農業(yè)現代化進(jìn)程提供了支持，同時(shí)強化農村金融服務(wù)體系，為鄉村振興戰略貢獻更多金融力量。”

神州信息以多源涉農數據融合、科技金融賦能為鏈接，利用大數據、AI、衛星遙感等技術(shù)，創(chuàng )新性的研發(fā)了針對新型農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體客群的普惠金融信貸產(chǎn)品，實(shí)現“數據層+風(fēng)控層+產(chǎn)品層+場(chǎng)景層”四維一體的業(yè)務(wù)服務(wù)體系，給金融機構提供了一個(gè)通用的、普適的、標準化的農貸示范產(chǎn)品解決方案。為立志想要賦能鄉村振興，但農貸產(chǎn)品建設信心不足，或想要全面提升現有農貸產(chǎn)品服務(wù)能力的金融機構，提供了一個(gè)新的路徑。

該項目在國有大行、城商行、農商行、民營(yíng)銀行等幾十家的金融機構都有成功落地實(shí)施案。在幫助銀行合理控制風(fēng)險的情況下，能有效拓寬新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資渠道，滿(mǎn)足新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，該項目填補了鄉村征信體系的缺失，創(chuàng )新了農貸普惠金融產(chǎn)品，降低了金融機構利用大數據賦能農貸產(chǎn)品的門(mén)檻，提升了金融機構對農貸業(yè)務(wù)的認知與服務(wù)效率，全面促進(jìn)了普惠金融服務(wù)的提質(zhì)增效