神州信息崔蕾

近日，在河北滄州舉行的“運啟滄海 數智弄潮”數字化轉型研討交流會(huì )上，神州信息首席金融業(yè)務(wù)專(zhuān)家崔蕾以“城商行分布式核心建設與信創(chuàng )改造”為主題發(fā)表演講，以下內容根據演講實(shí)錄提煉整理：

在“數字化+信創(chuàng )”的雙重因素驅動(dòng)下，銀行核心系統建設正在步入新的發(fā)展階段，“無(wú)核化”架構正在成為銀行核心建設的趨勢。信創(chuàng )背景以及新技術(shù)的應用，使得核心系統升級成為未來(lái)銀行破局的關(guān)鍵。

“無(wú)核化”特指沒(méi)有絕對意義上的核心，傳統意義上的單體核心架構，將被多個(gè)微服務(wù)功能模塊（或功能中心）組成，各模塊（中心）各司其職，獨立部署，消除無(wú)必要的耦合；同時(shí)，銀行可以根據自身業(yè)務(wù)需求，對微服務(wù)顆粒度進(jìn)行調整。“無(wú)核化、中臺化、云原生”將成為未來(lái)銀行核心突出的三個(gè)特點(diǎn)。

“無(wú)核化”架構對城商行帶來(lái)的價(jià)值

客戶(hù)服務(wù)能力的提升：

○ 構建面向業(yè)務(wù)和管理所需的統一客戶(hù)視圖，可提供完整的客戶(hù)信息數據；支持多種客戶(hù)關(guān)系定義，支持靈活配置，提供基于客戶(hù)關(guān)系的服務(wù)和管理。

○ 滿(mǎn)足完整統一的客戶(hù)視圖的需求，支持客戶(hù)群的管理和基于客戶(hù)維度的差異化創(chuàng )新服務(wù)配置能力以及豐富客戶(hù)信息采集維度，為客戶(hù)分析及精準營(yíng)銷(xiāo)提供數據支持。

產(chǎn)品創(chuàng )新能力的提升：

○ 產(chǎn)品目錄統一管理能力，具有產(chǎn)品靈活配置能力和產(chǎn)品快速組合或變形能力。

○ 實(shí)現產(chǎn)品在多種場(chǎng)景下差異化配置，滿(mǎn)足各種差異化要求，提升客戶(hù)體驗。業(yè)務(wù)人員全程可視化產(chǎn)品設計與配置，縮短產(chǎn)品開(kāi)發(fā)周期，實(shí)現產(chǎn)品快速創(chuàng )新。

自身運營(yíng)能力的提升：

○ 實(shí)現統一運營(yíng)，構建統一高效的子行運營(yíng)體系。實(shí)現統一參數維護，提升業(yè)務(wù)參數的快速配置能力；以及多法人支撐能力，支持法人、分行的特色業(yè)務(wù)設置。

○ 提升業(yè)務(wù)部門(mén)對業(yè)務(wù)參數的管控能力，提升業(yè)務(wù)規則調整的靈活度。提供集中的運營(yíng)管理，規則集中化和規范化，減少風(fēng)險，提升運營(yíng)效

不同需求新一代核心的建設思路

基于建設目的、周期、投入和業(yè)務(wù)差異化，每家銀行針對核心建設的目的不盡相同。結合不同需求和建設目標，可以劃分為“自研”與“引進(jìn)”兩類(lèi)核心系統建設模式。不同模式各有利弊，對銀行自身的科技力量，人力供給相對差距較大，對于未來(lái)長(cháng)期發(fā)展也各有不同。

自主研發(fā)/聯(lián)合研發(fā)

○ 主要特點(diǎn)：銀行本身規劃了較長(cháng)的建設周期，以及可以投入巨量的科技和業(yè)務(wù)人員?；蛘咭M(jìn)科技廠(chǎng)商的成熟組件進(jìn)行部分合作聯(lián)合研發(fā)。形成完全自主的技術(shù)體現，能夠鍛煉出大量的新技術(shù)和業(yè)務(wù)人才。

○ 技術(shù)/產(chǎn)品引進(jìn)：建設周期相對較短，可盡快上線(xiàn)以支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，銀行自身無(wú)法做到大量的科技和業(yè)務(wù)人員投入。充分利用廠(chǎng)商成熟技術(shù)補充自身不足，快速完成系統升級換代，建立自身特色的架構體系。并借助廠(chǎng)商能力培養銀行科技隊伍，拓寬業(yè)務(wù)創(chuàng )新思路。

銀行對新核心建設過(guò)程中一些關(guān)注重點(diǎn)

業(yè)務(wù)建模

○ 應用背景：企業(yè)級業(yè)務(wù)建模是近年來(lái)很多大體量規模型銀行，在核心系統實(shí)施過(guò)程中，采用的一種新的工藝和需求的表達方式?？梢詮钠髽I(yè)級視角看全行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且在實(shí)施的過(guò)程中也根據自身的特點(diǎn)進(jìn)行裁剪和輕量級實(shí)施。企業(yè)級業(yè)務(wù)建模目前經(jīng)常采用“完全模式、輕量模式和混合模式”三種常見(jiàn)模式，各有利弊。

○ 應用利弊：業(yè)務(wù)建模采用組件化設計可實(shí)現產(chǎn)品和服務(wù)運營(yíng)的快速拼裝、以及模塊化地IT實(shí)施落地。同時(shí)，打破部門(mén)邊界可實(shí)現流程、數據、能力等方面的企業(yè)級標準、實(shí)現無(wú)縫業(yè)績(jì)融合。形成的企業(yè)級管控機制可實(shí)現業(yè)務(wù)之間、業(yè)務(wù)與IT之間的一體化協(xié)同。但是，業(yè)務(wù)建模對銀行的資金成本投入和高端人員投入有較大依賴(lài)，成本較高對部分銀行來(lái)說(shuō)可能面臨性?xún)r(jià)比的問(wèn)題。同時(shí)，建模過(guò)程所要求的長(cháng)周期，很難滿(mǎn)足銀行快速系統見(jiàn)效的意圖。

單元化架構

○ 應用背景：?jiǎn)卧軜嬒?，每個(gè)單元為獨立集群，能夠完成業(yè)務(wù)處理所需的全部設施集合、服務(wù)集合，以及分配給這個(gè)單元的數據。

○ 應用利弊：?jiǎn)卧軜媽τ诤诵慕ㄔO而言不是必要的技術(shù)路線(xiàn)，但是為多法人、局部業(yè)務(wù)性能的擴展部署帶來(lái)了新的思路，需要評估投入產(chǎn)出比。

信創(chuàng )技術(shù)路線(xiàn)的選擇

○ 實(shí)踐建議：建議技術(shù)路線(xiàn)選擇采用“技術(shù)先進(jìn)、安全可控”的原則，充分考慮知識產(chǎn)權自主，技術(shù)先進(jìn)、 穩定性好、生態(tài)繁榮、可持續發(fā)展的要素。

○ 重點(diǎn)關(guān)注：設計、研發(fā)、制造等方面是否 擁有自主知識產(chǎn)權?？紤]技術(shù)路線(xiàn)未來(lái)的發(fā)展前景，與前沿技術(shù)的融合以及實(shí)踐案例情況。

“無(wú)核化”構建企業(yè)級能力中心

依托核心系統分布式和微服務(wù)技術(shù)架構，對核心系統內的公共支撐微服務(wù)進(jìn)行功能擴展，逐漸形成全行級能力中心，既不影響核心系統功能，又能實(shí)現統一的能力中心建設。

神州信息新一代分布式銀行核心業(yè)務(wù)系統是基于自研的 “九天攬月”云原生金融PaaS平臺創(chuàng )新研發(fā)。該系統利用分布式特性、微服務(wù)理念，實(shí)現了系統的高擴展性、可用性、靈活性和低耦合性，從而有效應對業(yè)務(wù)高并發(fā)、大數據量、浪涌現象及敏捷響應等需求，幫助銀行獲得核心業(yè)務(wù)系統性能及處理能力的同時(shí)降低成本。同時(shí)，神州信息新一代分布式銀行核心業(yè)務(wù)系統不與任何第三方軟硬件綁定，全面支持各類(lèi)型國內主流服務(wù)器、數據庫等軟硬件產(chǎn)品，滿(mǎn)足金融機構不同階段信創(chuàng )需求。

新一代核心系統正在通過(guò)云原生、微服務(wù)、信創(chuàng )的變革和轉型，奠定起未來(lái)銀行在進(jìn)行數字化全面變革和轉型的基礎。神州信息也希望在未來(lái)的變革過(guò)程中，與各家銀行客戶(hù)共同進(jìn)行核心系統邁向新的發(fā)展階段，對銀行業(yè)務(wù)提供更好的創(chuàng )新支撐。